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让理财产品 “捡漏”高收益靠谱?

时间2019-03-22 来源:滨州新闻网

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自从去年下半年以来,随着银行理财产品收益率持续走低,一些银行推出的理财转让平台变得吃香,一些“精明”的投资者会在其中“捡漏”收益率更高的产品。这种类似于二手交易市场的业务模式受到银行的重视,一些股份行和城商行纷纷开辟了理财产品转让专区。

浙商银行App为理财产品开设了转让专区,转让区的理财产品上线几分钟之后就被抢购一空,该行理财经理称,“我们(App)现在基本都是秒杀”。

固定期限的理财产品本需等到产品到期才能变现,但有的客户会产生临时资金需求,于是部分银行推出了理财产品转让业务,在理财到期前转让出去,客户即可收回资金。

新京报记者了解到,推出这项业务的银行大部分是股份行、城商行等。某股份行客户经理对记者表示,转让理财产品购买当天即可起息,并且收益高、期限短,老客户现在基本已经习惯购买转让产品。

阳泉儿童羊癫疯好治吗mily: simsun, arial, helvetica, clean, sans-serif;"> 业内人士提醒,投资者在购买转让产品时,首先要看产品的风险等级是否与自己匹配;其次要仔细了解产品的类型,还要注意交易过程中的一些细节。

有银行转让区理财产品需“秒杀”

一名经常购买理财产品的投资者对新京报记者表示,因为工作关系平时的流动性需求比较大,所以很少购买大额的固定期限类理财产品,基本上都是买开放式理财,便于随时支取。“如果定期产品中途可以转让的话,我会考虑购买,毕竟定期产品的收益率比较高。”

业内最早推出理财产品转让的银行是浦发银行,2015年3月推出时只有线下渠道,所有转让必须要到浦发银行网点进行。同年8月,浙商银行推出理财产品在线转让业务,客户可以通过浙商银行网上银行进行转让。在理财产品“定期变活期”的先河开启后,多家银行相继推出理财产品转让业务。目前支持该项业务的包括中信银行、兴业银行、招商银行、渤海银行等股份行,还有江苏银行、杭州银行、宁波银行等城商行。

目前各家银行的理财产品转让均可在线上进行,主要有两种模式,一种是协议转昆明市癫痫中西医结合医院让,转让方自行寻找到受让方,双方达成协议后在银行平台办理转让手续。另一种是平台挂单转让,转让方将所持有的理财产品信息挂在银行App的转让区,投资者自行挑选。大部分客户采用挂单转让模式。转让成功后,转让方可立刻拿回本金和此前的收益,受让方购买当日开始计息,享受产品接下来产生的收益。

浙商银行手机银行App设有理财产品转让区,据新京报记者观察,该行转让理财产品挂出几分钟之后就会被买走,因此转让区产品不断变化。1月9日14时27分,该行转让区显示有三个产品;1分钟后,页面只剩下一个产品;半分钟后再刷新,最后一个产品也已售出。

理财产品转让价格一般由转让方自行设定,部分产品原价转让,部分有折价现象。浙商银行合肥分行某客户经理告诉记者,该行对于转让产品价格的规定是可以降低,不能调高,但一般客户均不会选择降价转让,因为“转让产品非常好卖,基本都是秒杀,不用降价就可以很快卖出去”。

从各家银行App上的理财产品转让区来看,除了浙商银行,其他银行的转让产品没有出现明显需要“抢购”的情况;中信银行的理财产品转让区产品数量较多,该行北京某支行理财经理对记者表示,转让区产品不需要抢购,投资者有意向一般可以顺利买到。

转让产品收益率在4%-5%之间的比较常见,如中信银行收益率最高在4.8%左右,也有2%、3%等较低的收益率;招商银行最高年化收益率在4.5%左右;浦发银行较高的收益率在4.5%以上;兴业银行的收益率一般在4%-4.5%之间,少数达到5%以上。

女性患上了癫痫病,应该怎么治疗癫痫病呢?eak: normal; color: rgb(43, 43, 43); font-family: simsun, arial, helvetica, clean, sans-serif;"> 城商行与股份行相比,转让产品的收益率相差不大,但转让金额一般较小。股份行转让理财产品不乏100万、500万的“大单”,而城商行则以10万、20万的金额居多。宁波银行转让区产品金额超过100万元的仅有4个,大部分为20万元以下,还有不少1万、5万的小标的。杭州银行转让产品也一般在20万元以内。

理财市场收益率下行,转让产品收益较高

一位购买过浦发银行转让理财产品的投资者表示,主要看中转让的理财产品收益高,期限短,“年末用钱的地方多,所以对流动性看得比较重,转让产品短的话一个月左右就回来了。现在每天去转让区看看有没有合适的。”

“接手”转让的理财产品,意味着可以在较短期限内享受到较长期限才有的收益率,因此一般转让产品的收益率要高于产品原定收益率,也高于市场同期限产品的收益率。浙商银行目前在售的固定期限类产品“永乐理财”系列,全部可以转让,原产品预期年化收益率在4.8%-4.95%之间,转让产品的年化收益率一般在4.8%-5.6%之间。

手术治疗癫痫病大概需要多少钱?, arial, helvetica, clean, sans-serif;"> 以浙商银行App上1月9日转让的一款产品“永乐理财BB3263”为例,该产品原期限为92天,剩余9天,转让价格为50560元,App上显示的转让收益率为5.0193%。原产品说明书标注的预期年化收益率为4.94%,若5万元本金持有92天,到期将获得收益622.58元(50000×4.94%×92/365),本息共计50622.58元。此时转让,相当于受让方付出50560元的本金,9天后即可获得50622.58元,受让方的收益为62.58元(50622.58-50560),年化收益率即为5.0193%。

在上述案例中,转让方并未折价,转让价格是本金与其之前持有时间内产生的收益之和。如若转让方折价转让,受让方获得的收益率更高。以浙商银行另一款竞价转让产品“永乐理财AB3376”为例,竞拍底价即为转让方的本金22万,相当于转让方将持有期间产生的收益全部让渡给受让方。其原预期年化收益率为4.85%,期限为92天,转让时剩余79天。

22万本金持有92天后将获得2689.42元的理财收益;以22万转让后,受让方只持有79天后即可获得2689.42元的收益,年化收益率为5.6481%(2689.42×365/79/220000)。即使受让方竞拍时进行一定加价,收益率依然高于原来的收益率,例如加价至220050元,年化收益率为5.5418%。最终,这款产品在2分钟之内被人买走。

浙商银行某理财经理告诉新京报记者,除了期限缩短、转让方折价之外,转让产品收益率高还有一个原因,去年到今年以来,理财市场的利率一直在走低,因此之前发行的理财产品利率高于现在发行的产品。即使不折价,转让的产品也比现在新发行的产品收益率高。

 

作者:不详 来源:网络
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